Выгодные вклады ВТБ

ВТБ создал широкую линейку вкладов для физических лиц с разными целями и финансовыми возможностями. Банк предоставляет возможность зарабатывать на вкладах в российской и иностранной валюте.

Владельцы Мультикарты могут воспользоваться бонусным предложением — повышением ставки на 1%.

Банк ВТБ вклады для физических лиц

Банк ВТБ предлагает вклады и накопительные счета для клиентов с любыми финансовыми возможностями.

Открыть счет можно на сумму от 1 000 рублей и выше.

Для оформления вклада необязательно посещать банковское отделение – достаточно отправить заявку через приложение или официальный сайт.

ВТБ валютный вклад: преимущества и недостатки

Валютные вклады пользуются заслуженным спросом среди клиентов по следующим причинам:

  1. Высокое доверие к международной валюте (доллару и евро).
  2. Стабильное положение валюты на международном рынке.
  3. Открытие мультивалютных счетов позволяет зарабатывать на разнице курсов.
  4. Подоходный налог не действует на депозиты, открытые в инвалюте.

К минусам валютных вкладов, которые важно учесть перед открытием депозита, можно отнести:

  1. Сниженные процентные ставки + неучастие в бонусных программах ВТБ, повышающих процент.
  2. Неизбежные расходы при конвертации валюты в рубли (если таковая предусмотрена вкладчиком).
  3. Ограничения на изъятие и пополнение.
  4. Небольшое количество долгосрочных валютных вкладов.

Капитализация – что это

Капитализация вклада – это прибавление начисленных процентов к общей сумме вклада. Благодаря этому процессу в более поздние периоды проценты начисляются и на вклад, и на ранее полученные проценты. За счет капитализации сумма на счету вклада растет быстрее.

Согласно правилам, проценты по вкладам начисляются каждодневно. Однако сама операция по прибавке процентов происходит в обозначенные банком временные промежутки. Эти данные указываются в договоре.

Существуют разные типы капитализации в зависимости от частоты проведения процедуры:

  • полугодовая (встречается реже);
  • ежеквартальная;
  • ежемесячная.

Частота капитализации прямо пропорциональна скорости роста вклада. Поэтому банк стремится сократить промежуток между ближайшими капитализациями, чтобы привлечь клиентов.

Условия для вкладчиков

Банк предлагает две основных валюты для вложений:

  • Российский рубль;
  • Доллары.

Для американской валюты ставка всегда ниже, чем для российской.

Помимо этого ВТБ вклады физических лиц на сегодня проценты зависят от суммы, капитализации, а также наличия Мультикарты от ВТБ.

Где открыть

Вклады ВТБ на сегодняшний день можно открыть тремя способами:

  • в приложении ВТБ-Онлайн – при наличии личного кабинета на платформе;
  • в банкоматах ВТБ;
  • в банковском отделении.

ВТБ Онлайн вклады, инструкция как открыть

Для удаленного открытия вклада можно использовать как веб-версию ВТБ Онлайн, так и мобильное приложение для смартфона.

ВТБ 24 вклады оформляются через интернет в следующей последовательности:

  1. Пользователь авторизуется в системе (телефон – номер карты – логин + пароль или по QR-коду).
  2. В главном меню переходит в раздел «Витрина» (находится в верхней правой части экрана).
  3. Выбирает вкладку «Сбережения» (идет второй после раздела «Карты»).
  4. Выбирает интересующую программу вклада и рассчитывает доход с помощью онлайн-калькулятора.
  5. Нажимает на кнопку «Готово» и отправляет заявку.

Как только заявка будет одобрена, клиент получит уведомление о доступе к своему счету.

В банкомате ВТБ

Для открытия счета через банкомат вкладчик совершает следующие действия:

  1. «Главное меню»
  2. «Мои продукты и переводы»
  3. «Сбережения»
  4. «Открыть вклад».

Адреса банкоматов можно посмотреть на сайте.

Отделение банка

Все открытые офисы представлены на карте – достаточно выбрать свой город и район.

А  также доступна услуга по предварительной записи.

Для этого клиенту нужно указать тип услуг, которые он хочет получить от сотрудников.

Оформление в банке – необходимый этап для тех клиентов, у которых еще нет карты и личного аккаунта на официальном сайте компании.

Для открытия депозита вкладчик предъявляет паспорт или иное удостоверение личности.

Вклад «Новое время»

  • Ставка: до 5,3%;
  • Величина: от 1 000 (в отделении – от 30 000) до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 181 день;
  • Валюта: рубли;
  • Пополнение и снятие: не предусмотрены;
  • Пролонгация: не предусмотрена.

Надбавка по программе «Сбережения» полагается владельцам Мультикарты, подключившим соответствующую опцию.

Начисление происходит по таким правилам:

  • в месяц клиент тратит от 10 000 руб. с помощью карты;
  • надбавка составляет 1% годовых;
  • сумма на счету не превышает 1,5 миллиона руб.;
  • выплата производится до 15 числа последующего месяца.

Условия:

  • перевод средств на вклад с карты стороннего банка – без комиссии;
  • без дополнительных взносов;
  • без расходных операций;
  • начисление процентов 1 раз в месяц – с капитализацией или выплатой на счет.

В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются и выплачиваются по правилам программы «До востребования».

Накопительный счёт «Копилка»

  • Ставка: до 5,5%;
  • Величина: от 0 до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: неограниченна;
  • Валюта: рубли, доллары США;
  • Пополнение и снятие: в пределах остатка на счете;
  • Пролонгация: не предусмотрена.

Порядок начисления процентов

Проценты остаются на вкладе Проценты не остаются на вкладе
С 1 по 4 месяц 4,59% 4,5%
После 4 месяца 4,07% 4%

При участии в программе «Сбережения» с Мультикартой к указанным значениям прибавляется 1%. Если вклад хранится в долларах, то при любых условиях ставка составляет 0,01%.

Условия:

  • проценты начисляются за каждый день размещения на остаток – при учете движения денег по счёту;
  • выплата процентов 1 раз в месяц (в последний день по календарю);
  • повышенная ставка (5,5 %) действует первые 3 месяца – для первого накопительного счета, открытого в рублях. Отсчет ведется с месяца первого пополнения.
  • на счетах свыше 1,5 млн рублей на сумму, выходящую за пределы лимита, процент начисляется по базовым ставкам.

Вклад «История успеха»

  • Ставка: до 5,5%;
  • Величина: от 30 000 до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 548 день;
  • Валюта: рубли;
  • Пополнение и снятие: не предусмотрены;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Надбавка по программе «Сбережения»: включена.

Условия:

  • перевод средств на вклад с карты стороннего банка – без комиссии;
  • без дополнительных взносов;
  • без расходных операций;
  • досрочное расторжение на льготных условиях;
  • начисление процентов 1 раз в месяц – с капитализацией или выплатой на счет.

В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются и выплачиваются по ставке, эквивалентной 3% годовых.

Вклад «Надёжная основа»

  • Ставка: до 5%;
  • Величина: от 30 000 до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 370 дней;
  • Валюта: рубли;
  • Пополнение и снятие: не предусмотрены;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Надбавка по программе «Сбережения»: включена.

Условия:

  • перевод средств на вклад с карты стороннего банка – без комиссии;
  • без дополнительных взносов;
  • без расходных операций;
  • досрочное расторжение на льготных условиях;
  • начисление процентов 1 раз в месяц – с капитализацией или выплатой на счет.

При досрочном расторжении договора процент определяется сроком, в течение которого средства хранились на счете клиента.

«Вклад в будущее»

  • Ставка: до 4,96%;
  • Величина: от 1 000 (в отделении – от 30 000 до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 91 – 730 дней;
  • Валюта: рубли, доллары;
  • Пополнение и снятие: не предусмотрены;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Надбавка по программе «Сбережения»: включена.

Величина ставки зависит от четырех параметров:

  • продолжительность действия счета;
  • величина положенной суммы;
  • наличие Мультикарты с опцией «Сбережения»+ выполнение условий программы;
  • выбранная валюта.

Таблица 1. ВТБ проценты по вкладам «Вклад в будущее»

Сумма (в рублях) До 6 месяцев До 12 месяцев До 18 месяцев До 24 месяцев
1 000 3,00% 3,20% 3,55% 3,55%
3,01% 3,22% 3,61% 3,64%
30 000 3,10% 3,30% 3,65% 3,65%
3,11% 3,32% 3,71% 3,75%
400 000 3,20% 3,40% 3,75% 3,75%
3,21% 3,42% 3,82% 3,85%
700 000 3,30% 3,50% 3,85% 3,85%
3,31% 3,53% 3,92% 3,96%

Проценты указаны для двух ситуаций: номинальная ставка (сверху) и ставка с учетом капитализации (снизу).

При выполнении условий программы «Сбережения» ставка увеличивается на 1%.

Сумма (в долларах) До 6 месяцев До 12 месяцев До 18 месяцев До 24 месяцев
100 0,01% 0,10% 0,35% 0,35%
500 0,05% 0,15% 0,40% 0,40%
3 000 0,05% 0,20% 0,45% 0,45%
10 000 0,05% 0,25% 0,50% 0,50%

На долларовые вклады бонусные программы ВТБ не распространяются.

Условия:

  • перевод средств на вклад с карты стороннего банка – без комиссии;
  • без дополнительных взносов;
  • без расходных операций;
  • начисление процентов 1 раз в месяц – с капитализацией или выплатой на счет. Проценты выплачиваются в день открытия вклада – ежемесячно.

В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются и выплачиваются по правилам программы «До востребования».

Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров

  • Ставка: до 5,25%;
  • Величина: от 30 000 до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 180 или 365 дней;
  • Валюта: рубли;
  • Пополнение и снятие: не предусмотрены;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Надбавка по программе «Сбережения»: включена.

Ставка увеличивается с увеличением срока вклада:

  • 180 дней: 3,82% без капитализации или 3,85%;
  • 365 дней: 4,17% без капитализации или 4,25%.

При выполнении условий программы «Сбережения» ставка увеличивается на 1%.

Условия:

  • без дополнительных взносов;
  • без расходных операций;
  • начисление процентов 1 раз в месяц – с капитализацией или выплатой на счет.

Вклад «Большие возможности»

  • Ставка: до 4,33%;
  • Величина: от 1 000 (в отделении – от 30 000) до 1 000 000 000 ₽;
  • Продолжительность: 91 – 730 дней;
  • Валюта: рубли, доллары;
  • Пополнение и снятие: без ограничений;
  • Пролонгация: без ограничений (в пределах программы);
  • Надбавка по программе «Сбережения»: включена.

Величина ставки зависит от четырех параметров:

  • продолжительность действия счета;
  • величина положенной суммы;
  • наличие Мультикарты с опцией «Сбережения»+ выполнение условий программы;
  • выбранная валюта.

Таблица 2. ВТБ ставки по вкладам «Большие возможности».

Сумма (в рублях) До 6 месяцев До 12 месяцев До 18 месяцев До 24 месяцев
1 000 2,85% 2,90% 2,95% 2,95%
2,86% 2,92% 2,99% 3,01%
30 000 2,95% 3,00% 3,05% 3,05%
2,96% 3,02% 3,09% 3,12%
400 000 3,05% 3,10% 3,15% 3,15%
3,06% 3,12% 3,20% 3,22%
700 000 3,15% 3,20% 3,25% 3,25%
3,16% 3,22% 3,30% 3,33%

При выполнении условий программы «Сбережения» ставка увеличивается на 1%.

Сумма (в долларах) До 6 месяцев До 12 месяцев До 18 месяцев До 24 месяцев
100 0,01% 0,01% 0,2% 0,25%
500 0,01% 0,01% 0,25% 0,3%
3 000 0,01% 0,01% 0,3% 0,35%
10 000 0,01% 0,05% 0,35% 0,4%

В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются и выплачиваются по правилам программы «До востребования».

Калькулятор вкладов ВТБ

Калькуляторы, рассчитывающие втб вклады физических лиц, бывают двух видов:

  • Вспомогательные (для подбора оптимальной программы);
  • Тематические (для конкретной программы).

Чтобы подобрать себе программу клиент, указывает следующие параметры:

  • Сумма вклада;
  • Срок размещения;
  • Валюта (₽ или $);
  • Использование процентов: накопление или снятие;
  • Возможность снятия и пополнения средств.

После расчета сайт предложит варианты, которые удовлетворяют требованиям пользователя.

Банк ВТБ официальный сайт вклады содержит отдельную страницу с перечнем актуальных программ.

Чтобы рассчитать выгоду по конкретному вкладу, нужно перейти на его вкладку и выставить желаемые условия:

  • Денежную величину;
  • Валюту (если программа предусматривает выбор);
  • Опции: накопление или снятие %;
  • Опция «Сбережения»;
  • Способ открытия:
    • через банкомат;
    • онлайн;
    • в офисе.

В результате подсчета сайт показывает ставку и итоговый доход.

Возможность снятия процентов уменьшает выгоду от вклада, а накопление – увеличивает.

Страхование вкладов

ВТБ вклады физических лиц 2021 страхуются по правилам ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках России» № 177 от 23.12.2003 года.

Вклады, которых коснулся страховой случай, возмещаются в полном объеме (но не больше 1,4 миллиона руб.). Это требование затрагивает страховые случаи, произошедшие после 29.12.2014.

Если вкладов несколько, то возмещение по каждой программе будет пропорционально величине вложенных средств. Однако сумма выплаты также не превысит 1,4 млн рублей.

Если вклад открывался в инвалюте, то сумма будет возвращена в российских рублях по актуальному курсу.

Под актуальным понимается курс, действительный на день наступления страхового случая.

Чтобы вернуть средства клиент, приходит в Агентство фирмы-страховщика и заполняет заявление по банковской форме. Списки финансов, подлежащих обязательной страховке, приведены по ссылке.

Налогообложение вкладов

Начиная с 2021 года налогообложение затрагивает доходы в виде процентов по вкладам физических лиц при условии превышения произведения ключевой ставки Центробанка России на отчетную дату и один миллион рублей.

Процентные доходы входят в состав налоговых баз, связанных с НДФЛ.

ВТБ Банк вклады физических лиц на сегодня облагаются прогрессивным налогом:

  • объект налогообложения до 5 млн рублей: 13%;
  • объект налогообложения от 5 млн рублей: 15%.

Если клиент открывает счет в 2020 году, то первое уведомление от ФНС он получит в 2021.

Налоговая служба оставляет за гражданином возможность внести плату до 1.12.2021 года – без начисления пени.

Льготы для физических лиц не предусмотрены.

Оцените статью
Добавить комментарий